学生ローンのアミーゴとは？｜審査基準や申し込みから借り入れまでを解説！

学生ローンは学生に融資を行う貸金業者のことであり、アミーゴは学業に関する借り入れができる学生ローンです。

アミーゴでは金利の優遇措置をとるなど、学生生活の手助けになるような融資に努めているのも特徴。

20歳以上で安定した収入がある学生であれば、利用できる可能性があります。

学生ローン専門のアミーゴとは｜学生のみが申し込みできるローン業者である

アミーゴは学生だけが申し込みできる学生ローンであり、1982年に学生の街である高田馬場で創業した、40年以上の営業実績がある老舗の貸金業者です。

アミーゴ 会社概要

会社名	株式会社アミーゴ
所在地	東京都新宿区高田馬場1-31-8高田馬場ダイカンプラザ1111号室
設立	昭和57年4月1日
電話番号	03-4500-4700
営業時間	平日：AM11:00～PM6:00
休業日	土曜日・日曜日・祝祭日・年末年始
登録番号	東京都知事(4)　第31342号
日本貸金業協会会員	日本貸金業協会会員 第005698号
会費	年会費・入会費・収入印紙代等なし

参照元：会社概要

表にある「東京都知事(4)第31342号」の登録番号ですが、都道府県知事に許可を受けている貸金業者であることをあらわす番号です。

さらに日本貸金業協会会員に登録されていることから、アミーゴは安心・安全な貸金業者であることがわかります。

学生ローンアミーゴの特徴｜消費者金融や他の学生ローンよりも低金利で借り入れできる

学生ローンアミーゴの特徴は、消費者金融や他の学生ローンよりも低金利で借り入れができることです。

アミーゴの金利は年14.40〜16.80%、大手消費者金融より低金利で借り入れできます。

ではアミーゴと大手消費者金融、他の学生ローンの金利を比較してみましょう。

会社名	金利（実質年率）
アミーゴ	年14.4〜16.8％
アコム	年3.0〜18.0％
プロミス	年4.5〜17.8％
カレッヂ	年15.0〜17.0％
フレンド田	年15.0〜17,0％
マルイ	年12.0〜17.0％

参照元：アコム、プロミス、カレッヂ、フレンド田、マルイ

表からわかるように、消費者金融の上限金利は学生ローンより高く、アミーゴの上限金利は他の学生ローンより低いといえます。

消費者金融は、借入金額が多くなるほど金利が低くなる仕組みです。

そのため少額の借り入れの場合は、金利が高くなります。

アミーゴを利用するメリット｜来店不要で利用可能、金利の優遇制度がある

アミーゴを利用するメリットは、以下の通りです。

• 金利の優遇制度がある
• 店舗に来店不要

アミーゴでは来店が不要な上、学生には金利の優遇制度があります。

借り入れをしたことが周囲にバレたくない学生には、最適な学生ローンでしょう。

金利の優遇制度｜条件を満たせば金利を引き下げしてもらえる

アミーゴでは金利の優遇制度があり、金利が変動します。

優遇制度の詳細は、以下の通りです。

優遇制度の詳細	実質年率
収入証明書なしの場合	年16.8％
収入証明書ありの場合	年16.2％
学費目的ローンの場合	年15.6％

参照元：学生ローンアミーゴ

学費目的ローンでの申し込みかつ収入証明書を提出すれば、金利額は低金利になります。

大手消費者金融でも資金使途は自由であるため、学費として利用できますが、アミーゴのような金利の優遇制度はありません。

学費目的ローンの対象となるのは、学費や資格取得、セカンドスクール英会話セミナーに利用した時です。

学費目的を証明するためには、身分証以外にも学費請求書・明細書の用意が必要です。

アミーゴでは収入証明書なしでも申込可能ですが、実質年率は高くなります。

店舗に来店不要｜全国の学生が申込可能

アミーゴでは、全国の学生を対象としているため店舗に来店することなく申し込みから借り入れまでが可能です。

学生ローンでは、店舗に来店して申し込みをすることが必須なものもあります。

来店で申し込みが必要な学生ローン

アミーゴ	来店不要
学協	本審査時、来店必須
トーエイ	来店必須

参照元：アミーゴ、学協、トーエイ

店舗から遠方に住んでいて来店して申し込みできない人や、最短で借り入れしたい人にはアミーゴは最適な学生ローンです。

アミーゴを利用するデメリット｜提携しているATMがない

アミーゴを利用するデメリットは、以下の通りです。

• 提携しているATMがない
• 借入額の上限が50万までとされている
• 土日祝日は営業していない

提携しているATMがない｜カードの発行がない

アミーゴの場合、大手消費者金融のように提携しているATMがありません。

大手消費者金融であれば以下の通り、借り入れや返済ができる提携ATMがあります。

消費者金融名	提携しているATM
アコム	自社ATM893ヶ所 提携ATM50,974台
アイフル	自社ATM436ヶ所 提携ATM84,774台

参照元：アコム、アイフル　

このように大手消費者金融では自社ATMはもちろん、提携しているコンビニエンスストアや街中にある無人契約機などから借り入れや返済が可能です。

しかし、アミーゴではローンカードの発行がないため自社ATMはもちろん提携しているATMもありません。

そのため、24時間365日借り入れや返済はできないのです。

アミーゴで借り入れを行うにはWebで申し込みを済ませ、審査通過後に振り込みでの融資となります。

借入額の上限は50万までとされている｜上限を50万円としている学生ローンが多い

アミーゴでは、借入額の上限は50万までとされています。

学生への借り入れをおこなっている学生ローンでは、限度額は大手消費社金融よりも低く設

定されています。

学生ローン限度額比較

学生ローン	限度額
アミーゴ	50万円
カレッヂ	50万円
フレンド田	50万円
イー・キャンパス	50万円
友林堂	30万円

参照元：アミーゴ、カレッヂ、フレンド田、イー・キャンパス、友林堂

このように、50万円を上限としている学生ローンがほとんどです。

そのため50万円以上のまとまった金額が必要な人には、学生ローンはおすすめできません。

土日祝日は営業していない｜土曜日は営業している学生ローンが多い

アミーゴでは土日祝日は営業していないため、問い合わせや借り入れ、返済などはできません。

他の学生ローンや消費者金融では、土曜日は営業している店舗が多いです。

他の学生ローンと消費者金融との比較

金融名	休日について
アミーゴ	土日祝休み
アコム	休みなし
カレッヂ	日祝、第2、4土曜日休み
イー・キャンパス	日祝休み
フレンド田	日祝休み

参照元：アミーゴ、アコム、カレッヂ、イー・キャンパス、フレンド田

アミーゴではWeb申込のみ土日祝日でも可能ですが、審査はされないため、審査結果は翌営業日まで待つ必要があります。

土曜日に借り入れまでを行いたい場合は、アミーゴ以外の学生ローンや消費者金融を利用しなければなりません。

アミーゴで申し込みできる人の条件｜条件を満たした人が申し込みできる

アミーゴで申し込みできる人の条件は、安定した収入がある、20歳以上29歳以下の学生であり、高校生は利用できません。

安定した収入がある｜アルバイトの収入で申し込みできる

アミーゴでは、申込者本人に安定した収入があることが申し込みするための必須条件となります。

安定した収入がある人とは、アルバイトなど労働で得た報酬が継続的に支払われている人のことです。

しかし安定した収入があっても、申し込みをしたすべての人が審査を通過できるわけではありません。

なぜならば、他社からの借入額や借入件数を入力する箇所があるからです。

借入可能かどうかを確かめられるクイック診断を利用し、収入金額のちがいで借入可能かどうかシミュレーションしてみました。

入力する項目は年収と他社からの借入残高の2種類で、年収と他社からの借入残高の金額を変更して、3通りのシミュレーションで比較します。

年収と他社からの借入残高の有無や金額による比較

年収	他社からの借入残高	借入可能かどうか
48万円（4万円×12ヶ月）	0円	可能
72万円（6万円×12ヶ月）	10万円	可能
96万円（8万円×12ヶ月）	30万円	判断できない

この表から分かるように、年収だけでなく他社からの借入残高の金額なども含めて総合的に借入可能かどうかを判断します。

20歳以上29歳以下の学生｜18、19歳の学生は申し込みできない

アミーゴは、20歳以上29歳以下の学生の人が申し込みできます。

学生であっても成人していない未成年である18、19歳の人は申し込みできません。

他社の学生ローンと申込可能な年齢を、比較してみます。

他の学生ローンの申込可能年齢

学生ローン	申込可能年齢
アミーゴ	20歳以上29歳まで（高校生は不可）
カレッヂ	18歳〜（高校生を除く学生の方のみ）
フレンド田	18歳〜（高校生を除く学生の方のみ）

参照元：アミーゴ、カレッヂ、フレンド田

表からわかるように、他の学生ローンでは未成年である18歳から申込可能としています。

アミーゴでは20歳以上の学生の人のみ申込可能としているため、他の学生ローンよりも年齢の審査条件が厳しいことが分かります。

アミーゴでは社会人は新規申し込みできない｜既存の会員のみ申込可能

アミーゴは学生専用のローンなため、20歳以上であること、安定した収入があることの条件を満たしていても社会人の申し込みはできません。

しかし、学生の間にアミーゴに申し込みを行い利用していた人は社会人になっても継続的に借り入れできます。

追加申し込みできる人の条件は、安定した収入と返済実績のある会員の人です。

アミーゴの申込方法｜24時間Web申込可能

アミーゴの申込方法は、24時間申込可能なWeb申し込みのみです。*

※店頭での接客は、2020年3月27日より停止しています。

申込から借り入れまでの手順は、以下の通りです。

1. フォームから申し込み
2. 融資結果を電話で連絡（電話を申込者がかける・アミーゴから連絡してもらうを選択できる）
3. 必要書類の提出
4. 融資に関する説明
5. 融資

アミーゴでは、申し込み時間は平日の11:00〜18:00までです。

土日祝日でもWebから申し込みは可能ですが、審査はされません。

参照元：契約の流れ

Web申し込み｜来店不要でWeb完結

アミーゴでは、申し込み方法はWebのみです。

申込フォームに入力する内容は、以下の通りです。

• 名前
• 生年月日
• 年齢
• 性別
• 学校名
• 学校区分
• 学年
• 携帯電話番号
• メールアドレス
• 住所
• 住居区分
• 申込金額
• 使い道
• 収入
• 他社の借入状況
• 受取口座
• 連絡方法

入力された内容は、審査を通過できるかどうかの判断材料になるため、間違いのないように入力しましょう。

参照元：新規お申し込みについて

さらにアミーゴでは、電話での申し込みは受け付けていません。

申し込みはＷebだけですが、問い合わせや申し込みに関する相談などは電話やメールでも受け付けています。

電話番号　0120-074-090

郵送物の配送はない｜送金完了はメールで知らせてくれる

アミーゴでは、申し込み書類が自宅に届くことがありません。

手続き完了後は、送金完了メールで知らせてくれます。

さらにキャッシュカードの発行もないため、カードが自宅に配送されることがなく家族に借り入れを行っていることはバレません。

さらに契約書類の郵送がある場合は、同居人にばれないように社名を伏せて郵送することも可能です。

審査に必要な本人確認書類｜学生であることを証明する学生証

アミーゴの審査に必要な本人確認書類は、以下の通りです。

• 学生証
• 運転免許書
• 健康保険証
• 銀行のキャッシュカード

参照元：よくある質問

消費者金融や銀行カードローンなどでは、学生証の提出は必要ありません。

しかしアミーゴは、学生ローンであるため学生であることを証明する学生証の提出が必要です。

運転免許証か健康保険証、学生証の提出で本人確認を行います。

本人確認書類の提出は、スマートフォンのカメラで撮影してメールに添付して送信すれば完了です。

収入証明書の必要性｜提出なしでも借り入れできる

アミーゴでは、収入証明書の提出なしでも借り入れできます。

収入証明書とは、以下のものです。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書
• 確定申告書

一般的に50万以上の借り入れを行う場合は、収入証明書の提出が必要です。

参照元：貸金業法Q&A：金融庁

アミーゴでは、借り入れ上限額が50万と定められているため法律上収入証明書の提出は必要ありません。

しかし、収入証明書の提示をもとめられることもあるため、学生の場合はアルバイトでの収入額が分かる給与明細などを用意しておくと安心です。

追加申し込みをしたい場合｜安定した収入と返済実績があれば可能

アミーゴでは、安定した収入と返済実績があれば追加での借入申込が可能です。

追加で借入申込した場合の金利は、14.40%〜16.80%となります。

学生の間に追加で借り入れをおこなう場合と社会人になってから借り入れをおこなう場合とでは、金利が異なります。

追加申し込みをする場合の学生と社会人との金利比較

	収入証明書ありの場合	追加融資2度目・3度目
学生の人	年16.20%	年15.00％・14.40％
社会人	年16.80%	年16.80％

参照元：追加お申し込みについて

表から分かるように、追加借入を行う場合学生は金利が低くなりますが、社会人になって借り入れを行うと金利の優遇はなくなります。

学生の間に学生ローンを利用すれば、2度目以降も金利の優遇が受けられるのです。

さらに追加借入の申し込みの場合、スピード審査・スピード送金が可能です。

追加申し込みでスピード送金を希望すれば、オペレーターによる電話確認を省略して口座に振り込みを行ってくれます。

アミーゴの審査時間｜即日融資可能

アミーゴでは、申し込み時間によって即日融資が可能です。

月〜金：11:00〜17:45分までに申し込みをすれば、同日中にスピード審査され借り入れできます。

しかし、ギリギリの時間の申し込みの場合、翌営業日になる可能性もあるため注意が必要です。

参照元：スピード審査

最短で申し込みから借り入れまでしたい場合｜オペレーターに伝える

アミーゴで最短で申し込みから借り入れを行いたい場合は、Webから申し込みを午前中の間に済ませ、即日融資を希望していることを申し込み後すぐに電話で伝えることです。

Q申込からどのくらいの時間で融資を受けられるか教えて下さい。

Aご状況にもよりますが、お電話でのやり取りで即日のご融資を望まれる場合は午前中のうちにご連絡をお願いします。

お急ぎの場合はその旨をお伝えいただければ対応致しますので、ご相談ください。

引用元：よくある質問

在籍確認は行われない｜周囲に学生ローンに借入申込をしたことがバレない

アミーゴでは、アルバイト先に在籍確認は行われません。

在籍確認とは、申込者が提出した申込書類に不備がないか、返済能力があるかどうかを確かめるために勤務先に電話をかける、もしくは書類の提出を求めることです。

多くの消費者金融や銀行カードローンでは、在籍確認を必須としています。

なぜならば、国から在籍確認をするように推進されているからです。

参照元：与信審査の厳格化について（貸金業者）

しかしアミーゴでは、在籍確認に対してこのように定められています。

Qプライバシー対策はどうなっているか教えて下さい。

Aご契約時に当社からご両親やアルバイト先などへご連絡することは一切ございませんので安心して申込下さい。

ご連絡が必要な場合は、お客様の了承を得てからとなります。

引用元：よくある質問

プライバシー対策として、在籍確認は行われないのです。

在籍確認が必要となる場合は、必ず申込者に了承を得てから行います。

そのため周囲に学生ローンに申し込みをしたことが、在籍確認によってバレることはないでしょう。

貸金業者では信用情報機関の照会がある｜信用情報機関の審査あり

貸金業者では、個人の申込者と貸付の契約をする際には、信用情報機関が保有する情報を利用する必要があります。

さらに申込者と貸付の契約が成立した場合は、信用情報を信用情報機関に提供しなければならないのです。

アミーゴでは、日本信用情報機構（CIC）と全国銀行個人信用情報センターに加盟しています。

信用情報とは、以下の内容です。

• 名前
• 住所
• 生年月日
• クレジットカード情報
• ローンに関しての情報

本人を識別するための情報や申込者の契約内容などが、信用情報として登録されています。

参照元：指定信用情報機関について【貸金業界の状況】

これらの情報を頼りに、審査がすすめられていくのです。

信用情報に事故歴が登録されていない｜審査を通過するためには重要

借り入れを行う際は、信用情報に事故歴が登録されていないことが重要です。

事故歴とは、以下のことをいいます。

• 債務整理（任意整理、個人再生、自己破産）をおこなった
• 支払いを2、3ヶ月以上長期滞納したことがある

上記の内容に1つでも当てはまる場合、信用情報機関に5年以内もしくは5年間事故歴として登録されます。

参照元：登録内容と登録期間 ｜日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

　　　　信用情報 早わかり！｜信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

事故歴として登録されれば、審査を通過することは難しくなるでしょう。

アミーゴの借入方法｜口座振込を利用する

アミーゴの借入方法は、口座振込のみです*。

※2020年3月27日から店舗での借り入れも中止しています。

消費者金融や銀行カードローンでは、自社ATMや提携しているATMから借入可能ですが、学生ローンでは口座振込や来店しての借り入れなどが一般的です。

学生ローン借入方法

学生ローン名	借入方法
アミーゴ	口座振込
マルイ	口座振込、来店
カレッヂ	口座振込、来店
フレンド田	口座振込、来店

参照元：アミーゴ、マルイ、カレッヂ、フレンド田

学生ローンは、大手消費者金融のようにローンカードの発行がないためATMでの借り入れができません。

そのため、口座振り込みや直接店舗に来店して借り入れをおこなう必要があります。

借入方法は振込融資｜指定した口座に振り込まれる

アミーゴでの借入方法は、振込融資のみとなります。

融資決定後は、最短10分で指定した口座に振り込まれるスピード送金です。

指定口座には、全国の銀行とゆうちょ銀行の2種類の機関から選択できます。

しかし振り込みでの融資となるため即日融資を希望の場合、銀行の営業時間内である15:00までに契約を終わらせている必要があります。

アミーゴの貸付限度額｜50万円以内かつ年収の3分の1以内

アミーゴの貸付限度額は、50万円以内かつ年収の3分の1以内です。

消費者金融などの貸金業者では、年収の3分の1を超える貸付は総量規制で禁止されています。

総量規制は、申込者の借りすぎ、貸しすぎを防ぐために設けられた制度です。

参照元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）

さらに複数社から借り入れをおこなっている人は、限度額以内であっても借り入れできない可能性もあります。

なぜならば総量規制では1社からの借り入れだけでなく、借り入れを行うすべての貸金業者からの借入額を足して、年収の3分の1以内である必要があるためです。

残高確認をしたい場合｜電話か申込時に登録したメールアドレスから問い合わせ可能

アミーゴでは残高確認をしたい場合、電話か申込時に登録したメールアドレスから問い合わせが可能です。

メールでの問い合わせ方法は、問い合わせフォームから残高確認の項目を選んで送信するだけです。

問い合わせの際は、会員番号と残高の確認であることを伝える必要があります。

アミーゴの返済方法｜銀行振込で返済する

アミーゴの返済方法は、銀行振込のみです*。

※2020年3月27日から店舗での返済も中止しています。

アミーゴでは、カード発行がないためATMなどからの返済ができません。

そのため、銀行振込のみに対応しています。

返済方法の詳細

返済方式	借入金額スライドリボルビング方式
返済期間と返済回数	5年間 / 1回～60回
約定支払日	自分で設定

参照元：貸付条件表

アミーゴでは、約定支払日は自分で定める必要があります。

約定支払日とは、毎月決められた日に決められた金額を返済することです。

借入額を返済できるように、収入があるアルバイトの給料日に考慮した日にちで決定するようにしましょう。

銀行振込の返済方法｜指定された銀行口座に振り込む

アミーゴの返済方法は、現在銀行振込のみとなります。

大手銀行3社に、自分が持っている口座から振り込みで返済を行います。

振込先銀行

銀行名	支店名	口座番号	口座名義
みずほ銀行	高田馬場支店	（普）1339806	株式会社アミーゴ
三菱UFJ銀行	高田馬場支店	（普）4914511	株式会社アミーゴ
三井住友銀行	高田馬場支店	（普）0904776	株式会社アミーゴ

参照元：返済方法

振り込みには、振り込み手数料がかかるため振り込み時間や振込方法に注意が必要です。

普段利用している口座を利用しての振り込みならば、手数料を抑えられます。

三井住友銀行の場合

振込方法	3万円未満	3万円以上
窓口	330円	550円
SMBCダイレクト	無料	無料

参照元：振込手数料 | 三井住友銀行

返済方式は借入金額スライドリボルビング方式｜最低返済額が定められている

アミーゴの返済方式は、借入金額スライドリボルビング方式です。

多くの消費者金融や銀行カードローンでは、借入金額スライドリボルビング方式を採用しています。

借入金額スライドリボルビング方式とは、借り入れをおこなった後の残高によって毎月の返済額が決定する方式です。

さらにアミーゴでは、基本返済額が定められています。

借入金額	基本返済額
10万円以下	2,550円
10万円超20万円以下	5,100円
20万円超30万円以下	7,650円
30万円超40万円以下	10,200円
40万円声50万円以下	12,750円

参照元：貸付条件表

基本返済額とは、毎月返済する最低金額のことです。

基本返済額には、利息と元金返済部分も含まれており、最低返済額以上ならばいくらでも返済可能です。

アミーゴの基本返済額は、消費者金融などよりも低い返済額が設定されています。

例えば、借入額が10万円である場合の基本返済額を計算してみます。

消費者金融名	返済額
アコム	5,000円
プロミス	4,000円
アイフル	5,000円（サイクル制） 4,000円（約定日制）
SMBCモビット	4,000円
レイクALSA	4,000円

参照元：アコム公式サイトご返済金額、ご返済金額、ご返済一覧表、返済日・返済額｜返済する｜SMBCモビット、ご返済方式 – カードローン・キャッシングのレイクALSA

表からも分かるように、消費者金融では10万円の借り入れをおこなった場合は返済額を4000〜5000円と定めています。

さらに借り入れ額と貸付利率、返済額を変更してシミュレーションしてみました。

返済シミュレーション

借入額	貸付利率	返済額	返済回数
10万円	年16.8％（基本利率）	2,550円	58回
10万円	年15.6％（優遇利率）	10,000円	11回
30万円	年16.8％（基本利率）	7,650円	58回
30万円	年15.6％（優遇利率）	20,000円	17回

参照元：返済シュミレーション

月々に支払いする金額が増えるほど返済回数が減り、支払う合計額も小さくなるのです。

完済後の解約について｜今後利用する機会がなければ解約をする

学生ローン完済後は、今後利用する機会がなければ解約をしましょう。

確かに完済後は、解約しなければいけないという決まりはありません。

しかし、解約した方がよい理由があります。

• 必要以上にお金を借りすぎない
• 他社のローンを組む時に影響があるため

学生ローン完済後は、必要以上にお金をかりすぎないためにも利用する機会がなければ解約を検討しましょう。

必要以上にお金を借りすぎなくなる

ローンは手元にお金がない状況でも、審査を通過できればいつでもお金が借り入れできます。

そのため必要以上に借り入れを行ったり、使いすぎてしまう人もいます。

そのような人は、返済しきれないほど負債がふくれあがってしまうこともあるため、解約して強制的に利用できないようにしましょう。

他社のローンを組む時に影響があるため

学生ローンを完済したとしても解約の手続きを行わない限り、学生ローンの契約は続いています。

しかし完済後、解約手続きを行えば、信用情報機関に登録されている契約情報は消えるのです。

そのため学生ローンを解約することで、新たにローンを組むときは審査を通過できる可能性が高くなります。

解約をしたことで信用情報において良い影響をあたえるとは一概にはいえませんが、住宅ローンや自動車のローン、クレジットカードに申し込みをしたい人は審査に悪い影響をあたえないためにも解約しましょう。

参照元：カードローンは完済したら解約になる？カードローン解約時の注意点

アミーゴを解約するためには、電話で解約手続きを進めましょう。

まとめ

学生ローンアミーゴは、学生のみが申し込みできる貸金業者です。

アミーゴでの申し込み方法は現在Web申込のみとなり、借り入れや返済も銀行振り込みで対応してくれます。

学生生活に必要となるお金を借り入れしたい人の申し込みや、収入証明書を提出することで優遇金利で借り入れできます。

さらにアルバイト先への在籍確認や自宅に電話されることもないため、借入申込をしたことが周囲にバレることもありません。

最短で借り入れしたい人や返済期限に返済できない場合は電話で相談してみましょう。